Wysoka cena produktu może zniechęcić do zakupu, ale rozłożenie płatności na kilka mniejszych części sprawi, że decyzja stanie się łatwiejsza. Sprzedaż na raty zwiększa konwersję i zmniejsza liczbę porzuconych koszyków. A to dopiero początek listy jej zalet.

Z poniższego tekstu dowiesz się:

  • dlaczego raty przyciągają klientów o wyższej zdolności kredytowej;
  • jak raty wpływają na wartość koszyka zakupowego;
  • w jaki sposób sprzedaż na raty może pomóc Ci budować długotrwałe relacje z kupującymi.

Na dowód słuszności tych tez przytoczymy najnowsze dane z raportów BIK i branży e-commerce, które pokazują, jak sprzedaż ratalna napędza wyniki sprzedaży.

Kluczowe informacje w pigułce:

  • w pierwszym półroczu 2025 r. udzielono ponad 5 mln kredytów ratalnych;
  • mogąc finansować zakupy ratami, klienci chętniej wybierają produkty droższe i wyższej jakości;
  • blisko 40% kredytów ratalnych dotyczy kwot powyżej 10 tys. zł — raty wykorzystywane są głównie przy większych zakupach;
  • decyzja o zakupie na raty jest zwykle bardziej przemyślana;
  • różnorodność metod płatności, w tym rat online, zwiększa konwersję i zmniejsza liczbę porzuconych koszyków.

1. Sprzedaż na raty nie jest niszą

W pierwszym półroczu 2025 r. udzielono ponad 5 milionów kredytów ratalnych. Dla porównania kredytów gotówkowych udzielono nieco ponad 2,2 miliona, a kredytów mieszkaniowych nieco ponad 100 tysięcy. Dane BIK pokazują więc wyraźnie, że finansowanie zakupów na raty pozostaje jednym z najczęściej wybieranych produktów kredytowych w Polsce.

Wartość kredytów ratalnych zaciągniętych w pierwszym półroczu 2025 r. wyniosła 11,6 mld zł.

2. Rośnie wartość koszyka zakupowego finansowanego ratami

Udostępnienie możliwości kupna na raty to jeden ze sposobów na zwiększenie sprzedaży w e-commerce. Raty dają możliwość zakupów towarów o wyższej jakości, podwyższonym standardzie albo rozszerzonych o dodatkowe opcje i akcesoria, które zwiększają komfort użytkowania.

Finansowanie ratalne pozwala klientom sięgnąć po droższe modele lub więcej produktów bez nadmiernego obciążania budżetu. Ponadto nie muszą oni odkładać decyzji o zakupie w czasie, do momentu aż uzbierają potrzebną kwotę.

We wrześniu 2025 r. średnia kwota kredytu ratalnego wyniosła 2 154 zł. Porównując ten wynik rok do roku, trzeba zwrócić uwagę, że we wrześniu 2024 był on o 9,2% niższy.

W artykule „Jak sprzedawać na raty w e-commerce? Kompletny przewodnik Przelewy24 Raty” możesz zapoznać się z case study sklepu depilacja.pl, gdzie wartość koszyka zakupowego dzięki ratom wzrosła o 45%.

3. 4 na 10 kredytów ratalnych to zobowiązania przekraczające 10 tys. zł

Płatności odroczone takie jak PayPo czy BLIK Płacę Później zmieniają zachowania klientów, zachęcając ich do przesuwania momentu zapłaty na później. Kluczowe w tym kontekście jest jednak to, że owe metody płatności są coraz powszechniej wykorzystywane przy opłacaniu koszyków zakupowych o mniejszej wartości. Im droższe zakupy, tym częściej klienci wybierają klasyczny kredyt ratalny.

Z danych BIK wynika, że w pierwszym półroczu 2025 r. najwyższą dynamikę wzrostu (3%) odnotowały kredyty ratalne o wartości powyżej 10 tys. zł. Pokazuje to, że konsumenci wykorzystują raty przede wszystkim do finansowania większych i droższych zakupów, a nie przy codziennych, niskokwotowych transakcjach. W analizowanym okresie blisko 40% kredytów ratalnych zostało zaciągniętych na kwoty powyżej 10 tys. zł.

Cokolwiek oferujesz swoim klientom, pozwól im zapłacić za to metodami płatności dostępnymi w Przelewy24

4. Rozłożenie płatności na raty zmniejsza ryzyko zwrotu

Nie bez powodu synonimem słowa „kredyt” jest „zobowiązanie”. Decyzja o zakupie na raty wiąże się z koniecznością regularnej spłaty, co sprawia, że konsumenci podejmują ją bardziej świadomie. Klient, który decyduje się na rozłożenie płatności, rzadziej działa impulsywnie, a tym samym nieczęsto dokonuje zwrotu towaru. Dla Ciebie jako sprzedawcy oznacza to mniejsze ryzyko rezygnacji z zakupu i większą stabilność przychodów.

Jeśli jednak zdarzy się, że klient zrezygnuje z towaru kupionego na raty, Przelewy24 Raty oferują kompleksową obsługę zwrotów.

5. Kupowanie na raty a zdolność kredytowa

Po płatności ratalne najczęściej sięgają klienci z grupy wiekowej 35-49 lat. Można założyć, że są to osoby o ustabilizowanej sytuacji zawodowej i finansowej. Mają one odpowiednią zdolność kredytową, by bank zgodził się udzielić im finansowania. Świadczy to o ich wiarygodności i umiejętności zarządzania budżetem.

Dla Ciebie to również cenna informacja – Klient, który decyduje się na długotrwałe zobowiązanie finansowe, zapewnia stabilniejsze przychody i większą przewidywalność sprzedaży. Udostępniając płatności ratalne, potraktuj je jako narzędzie budowania relacji z lojalnymi, świadomymi konsumentami. Pamiętaj o tym także w sytuacjach, gdy zaoferujesz klientom raty 0% –. Potraktuj je jako inwestycję.

6. Klienci lubią mieć wybór

Wg raportu „E-commerce w Polsce 2025” aż 1/3 klientów postrzega wiarygodność sklepu internetowego przez pryzmat dostępności różnych form płatności.

Przelewy24 oferują wiele metod płatności: od szybkich przelewów online, BLIK-a lub kart płatniczych po portfele elektroniczne czy Click to Pay. Przelewy24 Raty są jedną z nich. To szerokie spektrum służy temu, by klient miał wybór. To właśnie możliwość wyboru sprawia, że zakupy online są wygodne i dopasowane do indywidualnych preferencji. Klienci chętniej wracają do sklepów, które pozwalają im płacić w preferowany przez nich sposób — niezależnie od tego, czy wolą zapłacić od razu, czy rozłożyć płatność w czasie.

Co więcej, jeśli na liście oferowanych metod płatności jest ta, którą preferuje klient, ryzyko porzucenia koszyka jest zminimalizowane.

Wygodna obsługa płatności? Sprawdź rozwiązania płatnicze od Przelewy24

FAQ — najczęściej zadawane pytania

W jakich branżach najlepiej wdrożyć sprzedaż ratalną?

Klienci tym chętniej finansują zakupy ratami, im wyższa jest wartość ich koszyka. Raty online świetnie sprawdzą się w takich branżach jak: elektronika, sprzęt AGD, motoryzacja, meble, beauty, podróże, a także produkty premium np. markowa odzież, luksusowe akcesoria czy wysokiej klasy wyposażenie wnętrz.

Czy wprowadzenie płatności ratalnych jest skomplikowane technicznie?

Nie, dzięki integracjom oferowanym przez Przelewy24, dodanie rat do sklepu internetowego jest szybkie i nie wymaga zaawansowanej wiedzy technicznej. Gotowe wtyczki do najpopularniejszych platform e-commerceplatform e-commerce takich jak Shopify znajdziesz w zakładce „Do pobrania”.

Kiedy sprzedawca otrzymuje zapłatę za towar sprzedany na raty?

W przypadku Przelewy24 Raty środki za sprzedany towar lub usługę trafiają do sprzedawcy od razu po sfinalizowaniu transakcji.

Źródła:

  • Newsletter kredytowy BIK, klienci indywidualni. Lipiec 2025 r., źródło online: https://media.bik.pl/informacje-prasowe/att/2876992, dostęp: 4 listopada 2025 r.
  • „Podsumowanie I półrocza 2025 roku na rynku kredytów i pożyczek”, źródło online: https://media.bik.pl/informacje-prasowe/855684/bik-pierwsze-polrocze-pod-znakiem-bnpl-pozyczek-i-kredytow-gotowkowych-ozywienie-w-kredytach-mieszkaniowych, dostęp: 4 listopada 2025 r.
  • BIK: Dane o kredytach bankowych we wrześniu 2025 r., źródło online: https://media.bik.pl/informacje-prasowe/859943/bik-dane-o-kredytach-bankowych-we-wrzesniu-2025-r, dostęp: 4 listopada 2025 r.
  • „E-commerce w Polsce 2024”, źródło online: https://gemius.com/documents/66/RAPORT_E-COMMERCE_2024.pdf, dostęp: 4 listopada 2025 r.
  • „E-commerce w Polsce 2025”, źródło online: https://gemius.com/documents/81/RAPORT_E-COMMERCE_2025.pdf, dostęp: 4 listopada 2025 r.