Tylko w I kwartale 2025 r. przeprowadzono aż 2,4 mld transakcji bezgotówkowych kartami płatniczymi. Ich łączna wartość wyniosła 187,9 mld zł1. Dane pokazują, że korzystanie z kart debetowych czy kredytowych stało się integralną częścią codziennych zakupów.

Wdrożenie bezgotówkowych metod płatności powinno być więc standardem w każdym biznesie, który chce odpowiadać na potrzeby konsumentów. Dla przedsiębiorców oznacza to nie tylko wygodę i bezpieczeństwo transakcji, ale także możliwość dotarcia do szerszego kręgu konsumentów.

Z tego artykułu dowiesz się:

  • ile wynosi prowizja od płatności kartą;
  • czy posiadanie terminala wiąże się też z innymi kosztami;
  • jak można obniżyć prowizję od płatności kartą.

Kluczowe informacje w pigułce:

  • wysokość prowizji zależy od wielu czynników, m.in. rodzaju karty płatniczej, opłat interchange, marży operatora płatności itd.;
  • oprócz prowizji, operator płatności może naliczać opłaty np. za dzierżawę lub zakup terminala, jego instalację czy integrację z systemem sprzedażowym;
  • nowoczesne systemy płatności zwiększają wygodę klientów, usprawniają procesy operacyjne, pozwalają na lepszą analizę danych sprzedażowych i redukują koszty obsługi gotówki.

Stawki prowizji od płatności kartą. Od czego zależą i ile wynoszą?

Wysokość prowizji za płatności kartą zależy zwykle od wielu składających się na nią czynników, do których należą:

  • rodzaj karty płatniczej: debetowa, kredytowa;
  • opłata interchange: opłata uiszczana przez agenta rozliczeniowego na rzecz banku wydającego kartę. W rozporządzeniu UE 2015/7512 ustalono, że maksymalna opłata interchange dla kart debetowych wynosi 0,2% wartości transakcji, a dla kart kredytowych – 0,3%;
  • opłata dla organizacji płatniczej: np. Visa, Mastercard;
  • marża dla agenta lub operatora płatności;
  • przeliczenie walutowe lub obsługa transakcji zagranicznych w przypadku płatności kartą wystawioną przez bank zagraniczny.

Wysokość prowizji może być różna w zależności od modelu rozliczeń oferowanego przez operatora płatności. Najpopularniejszy model to prowizja procentowa od transakcji oraz opłata stała, np. 1.29% + 30 gr. Jest on jest powszechnie stosowany przez operatorów płatności online, także przez Przelewy24.

Prowizja od płatności kartą w Przelewy24

Zgodnie z tabelą prowizji Przelewy24 dla transakcji kartami płatniczymi VISA, Mastercard i JCB (realizowanych w 3D Secure) obowiązuje stawka 1,29% + 0,30 zł. Korzystanie z rozwiązań opartych o karty płatnicze, takich np. Apple Pay czy Google Pay wiąże się z takimi samymi stawkami.

Prowizja za pobieranie opłat w oparciu o inne rozwiązania płatnicze takie jak płatności cykliczne ustalana jest indywidualnie.

Dla kart Diners Club naliczana jest prowizja w wysokości 3,2% + 0,30 zł, natomiast warunki dla kart American Express oraz transakcji walutowych ustalane są indywidualnie.

Poznaj zalety rozwiązań płatniczych od Przelewy24

Inne opłaty związane z przyjmowaniem płatności kartami

Typowe opłaty poza prowizją, które mogą pojawić się przy przyjmowaniu płatności kartami, to:

  • opłata miesięczna za dzierżawę terminala płatniczego lub koszt jego zakupu,
  • opłata za instalację i konfigurację terminala,
  • opłata za integrację terminala płatniczego z platformą sprzedażową online,
  • opłata za wypłatę środków z rachunku płatniczego.

Pozostałe opłaty związane z przyjmowaniem płatności kartą w Przelewy24

Przelewy24 nie pobierają opłaty rejestracyjnej, nie ma abonamentu ani opłat za integrację. Opłata aktywacyjna wynosi 59 zł i podlega zwrotowi, gdy w ciągu pierwszych dwóch miesięcy zostanie zrealizowanych co najmniej 10 transakcji.

Ponadto, w tabelach możemy zauważyć, że cztery pierwsze wypłaty środków w PLN na konto bankowe w danym miesiącu są darmowe — każda kolejna podlega opłacie 0,99 zł3.

Program Polska Bezgotówkowa x Przelewy24

Przelewy24 oferują w ramach programu Polska Bezgotówkowa możliwość korzystania z 0% prowizji za płatności kartami Visa i Mastercard przez 12 miesięcy lub do momentu osiągnięcia obrotu 50 tys. zł. Uruchomienie płatności online jest darmowe.

Ten wariant umożliwia przedsiębiorcom redukcję kosztów wdrożenia bezgotówkowego systemu płatności. Warunek uczestnictwa w programie jest taki, że przedsiębiorca nie może mieć przyjętych żadnych płatności online w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Jest on też skierowany do firm, które nigdy wcześniej nie korzystały z programu w zakresie e-commerce.

Aktualne trendy i statystyki rynkowe dotyczące płatności kartą

Od lat stale rośnie liczba wydawanych kart płatniczych i dokonywanych nimi transakcji, zarówno w ujęciu liczbowym, jak i wartościowym4. Na koniec marca 2025 r. na rynku wydanych było 46,5 mln kart płatniczych, o 58,4 tys. więcej w porównaniu z końcem 2024 r. Przybywa również akceptantów, czyli przedsiębiorców, którzy zawarli z agentem rozliczeniowym (takim jak PayPro S.A.) umowę dotyczącą przyjmowania płatności przy użyciu elektronicznych instrumentów płatniczych. Jak czytamy w raporcie opublikowanym przez NBP, na koniec marca 2025 r. na polskim rynku funkcjonowało 640,9 tys. Akceptantów — to więcej o 14,3 tys. (2,3%) w porównaniu z końcem 2024 r.

Przedsiębiorcy mają świadomość jak pomocnym narzędziem w prowadzeniu biznesu są nowoczesne systemy płatności elektronicznych. Pozwalają nie tylko na zwiększenie komfortu klientów, lecz także na usprawnienie procesów operacyjnych, lepszą analizę danych sprzedażowych i redukcję kosztów obsługi gotówki. Tak, obsługa gotówki również kosztuje. Przeliczanie pieniędzy, zabezpieczenie, transport do banku, rachunkowość — to wszystko generuje po stronie sprzedawcy wydatki.

Przelewy24 oferują kilkanaście metod płatności. Czy znasz je wszystkie?

FAQ — pytania i odpowiedzi na temat prowizji od płatności kartą

Czy można negocjować z agentem rozliczeniowym wysokość prowizji od płatności kartą?

Tak, negocjacje są możliwe, zwłaszcza przy większym wolumenie transakcji. Zwykle dotyczą marży operatora.

Jak zminimalizować koszty prowizji?

Koszty prowizji można zmniejszyć poprzez negocjacje z agentem rozliczeniowym, wybór operatora oferującego korzystne warunki czy udział w programach wsparcia np. Polska Bezgotówkowa. Zawsze należy też sprawdzić, czy umowa nie zawiera ukrytych opłat.

Jakie są przykładowe koszty prowizji od płatności kartą dla przedsiębiorstwa wykazującego obrót 20 tys. zł, a jakie dla firmy o obrocie 50 tys. zł miesięcznie?

Oto szacunkowe koszty prowizji od płatności kartą dla przedsiębiorstwa z obrotem 20 tys. zł oraz 50 tys. zł miesięcznie (zakładając, że płatności kartą stanowią 80% obrotu), korzystających z usług Przelewy24:

Dla obrotu 20 tys. zł miesięcznie:

  • obrót z płatnościami kartą: 20 000 zł × 80% = 16 000 zł;
  • liczba transakcji: zakładając średnią wartość transakcji 100 zł, liczba transakcji wynosi 16 000 zł ÷ 100 zł = 160 transakcji;
  • prowizja od wartości transakcji: 16 000 zł × 1,29% = 206,40 zł;
  • opłata stała: 160 transakcji × 0,30 zł = 48,00 zł;
  • łączna prowizja: 206,40 zł + 48,00 zł = 254,40 zł.

Dla obrotu 50 tys. zł miesięcznie:

  • obrót z płatnościami kartą: 50 000 zł × 80% = 40 000 zł;
  • liczba transakcji: zakładając średnią wartość transakcji 100 zł, liczba transakcji wynosi 40 000 zł ÷ 100 zł = 400 transakcji;
  • prowizja od wartości transakcji: 40 000 zł × 1,29% = 516,00 zł;
  • opłata stała: 400 transakcji × 0,30 zł = 120,00 zł;
  • łączna prowizja: 516,00 zł + 120,00 zł = 636,00 zł.

Źródła:

  • Informacja o kartach płatniczych I kwartał 2025 r., Narodowy Bank Polski, źródło online: https://nbp.pl/wp-content/uploads/2025/07/2025-Q1-informacja-o-kartach-platniczych.pdf, dostęp: 13 października 2025 r.
  • Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/751 z dnia 29 kwietnia 2015 r. w sprawie opłat interchange w odniesieniu do transakcji płatniczych realizowanych w oparciu o kartę (Tekst mający znaczenie dla EOG), źródło online: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/PL/ALL/?uri=CELEX%3A32015R0751, dostęp: 13 października 2025 r.
  • Tabela prowizji i opłat, źródło online: https://www.przelewy24.pl/oferta/tabela-prowizji-i-oplat, dostęp: 13 października 2025 r.
  • Karty płatnicze (dane od agentów rozliczeniowych): liczba akceptantów, liczba punktów handlowo-usługowych, liczba urządzeń akceptujących oraz liczba i wartość transakcji bezgotówkowych w kolejnych kwartałach od 2003 r., źródło online: https://nbp.pl/system-platniczy/dane-i-analizy/karty-platnicze/, dostęp: 13 października 2025 r.