Płatności pay-by-link zapewniły Kupującym szybsze i wygodniejsze przelewy online. Mechanizm ten nadal sprawdza się bardzo dobrze, jednak popularność zyskuje też alternatywa, nowsza technologia, czyli przelewy PIS oparte o tak zwany open banking. Sprawdź, jak działają i czym różnią się obie te usługi.
Płatności pay-by-link – co to jest?
Pay-by-link (PBL) to mechanizm, który już od wielu lat umożliwia realizację szybkich płatności elektronicznych za pomocą bankowości internetowej. Operator płatności dostarcza Sprzedającemu oprogramowanie, które pozwala Kupującym wybrać przelew online w danym banku jako metodę płatności. Za pomocą jednego kliknięcia następuje wtedy przekierowanie na stronę logowania do banku. Dane w formularzu płatności są uzupełniane automatycznie, co przyspiesza proces i eliminuje błędy. Dzięki pay-by-link Kupujący musi jedynie zalogować się do banku, sprawdzić dane i potwierdzić przelew. Współpraca banku z operatorem pozwala też przekazać Sprzedającemu pieniądze w ciągu kilku sekund.
Czym jest open banking i przelewy PIS?
Nowszy, alternatywny w stosunku do PBL mechanizm przelewów online opiera się o tak zwaną otwartą bankowość (open banking), której postęp umożliwiła unijna Dyrektywa PSD2. Open banking pozwala między innymi licencjonowanym podmiotom trzecim, takim jak operatorzy płatności, na bezpieczny, krótkoterminowy dostęp do bankowości internetowej Kupujących za ich zgodą.
Jedną z usług tego typu jest przelew PIS (Payment Initiation Service). Dzięki temu mechanizmowi dostawca płatności może samodzielnie zainicjować transakcję z rachunku bankowego Kupującego i przekazać pieniądze Sprzedającemu. Chociaż potwierdzenie płatności przez Kupującego nadal może się odbywać na stronie banku, przekierowanie takie nie jest już konieczne.
Dane logowania można też podać bezpośrednio w oknie płatności, co umożliwiają nowe, otwarte interfejsy programowania aplikacji (API) w bankach. Warto również wspomnieć, że otwarta bankowość pozwala rozwijać wiele innych, innowacyjnych rozwiązań w różnych obszarach związanych z finansami.
Różnice między płatnościami pay-by-link oraz PIS dla Kupujących i Sprzedających
Z punktu widzenia większości Kupujących oba mechanizmy wyglądają bardzo podobnie. Tym bardziej, że często mogą być w ten sam sposób wdrożone w serwisie e-commerce. Drobną różnicę może odczuć część klientów, którzy mają więcej niż jeden rachunek w tym samym banku. Przed potwierdzeniem płatności PIS może być wymagany wybór rachunku, z którego będzie realizowana płatność.
Popularność open bankingu rośnie
Rozwój mobilnych metod płatności, takich jak na przykład BLIK, Apple Pay i Google Pay, czy płatności odroczonych sprawia, że Kupujący rzadziej wybierają przelewy online (przy czym ich łączna wartość nadal rośnie). Dane NBP dotyczące transakcji w e-commerce pokazują również, że popularność płatności pay-by-link spada, czego jedną z przyczyn może być również zwiększone wykorzystanie open bankingu.
Liczba transakcji PBL wyniosła ponad 80 mln w II kw. 2022 roku, a w II kw. 2023 roku – 29,1 mln. W tym samym okresie spadła również łączna wartość przelewów pay-by-link: z 13,7 mld zł do 7,5 mld zł.
Przelewy PIS i pay-by-link – lista banków obsługiwanych przez Przelewy24
Przelewy24 oferuje Sprzedającym oba opisywane rozwiązania, czyli przelewy online, które mogą być oparte zarówno o technologię PBL, jak i PIS (open banking). Daje to możliwość lepszego dostosowania płatności do potrzeb biznesowych.
Przelewy mogą być wdrożone w formie White Label (czyli bezpośrednio w witrynie sklepu, z pominięciem przekierowania do formatki płatniczej), a także standardowo na formatce płatniczej Przelewy24. Z systemu mogą korzystać Kupujący, którzy mają konto praktycznie w dowolnym polskim banku, m.in:
Alior Bank, Bank Nowy, Bank Pocztowy, Banki Spółdzielcze, BNP Paribas, BOŚ Bank, Credit Agricole, City Handlowy, Getin Bank, IGN Bank Śląski, Inteligo, mBank, Noble Bank, Nest Bank, Pekao, Plus Bank, PKO Bank Polski, Santander, Toyota Bank, Volkswagen Bank.
