Czy wiesz, że możesz otrzymać pieniądze za wystawioną fakturę jeszcze zanim kontrahent dokona płatności? Dzięki opcji szybkiej zamiany faktur na gotówkę firmy mogą poprawić swoją płynność finansową i skutecznie rozwijać działalność. W artykule wyjaśnimy, co to jest faktoring, jak działa oraz kiedy warto z niego skorzystać. Sprawdź, czy ta forma finansowania jest odpowiednia dla Twojego biznesu.
Faktoring – co to jest?
Faktoring to usługa finansowa, która umożliwia firmom szybkie uzyskanie środków za wystawione faktury jeszcze przed ich terminem płatności. Na czym polega? Na wykupie przez firmę faktoringową (faktora) nieprzeterminowanych faktur z odroczonym terminem płatności, wystawionych przez przedsiębiorcę (faktoranta) na rzecz jego kontrahentów. Prościej mówiąc oznacza to, że przedsiębiorca nie musi czekać na przelew od klienta – otrzymuje większość należności niemal od razu po wystawieniu faktury, a resztę po spłacie przez kontrahenta. Dzięki temu może uniknąć problemów z płynnością finansową i swobodnie realizować bieżące zobowiązania (szczególnie gdy wystawia faktury z dłuższymi terminami płatności).
Faktoring jest szczególnie popularny w branżach takich jak:
- transport,
- produkcja,
- handel,
- budownictwo.
W Polsce usługi faktoringowe zyskują coraz większą popularność, szczególnie w sektorze MŚP, gdzie opóźnienia w płatnościach mogą znacząco wpływać na stabilność finansową przedsiębiorstwa.
Warto wiedzieć: faktor może także przejąć ryzyko niewypłacalności kontrahenta, dzięki czemu przedsiębiorca może skoncentrować się na bieżącej działalności bez obaw o zapłatę za swoje faktury.
Jak działa faktoring?
Proces faktoringu jest prosty i składa się z kilku etapów:
- Przedsiębiorca sprzedaje towar lub usługę i wystawia fakturę z odroczonym terminem płatności.
- Faktura trafia do firmy faktoringowej.
- Faktor weryfikuje dokumenty i wypłaca przedsiębiorcy większość wartości faktury (zwykle 70-90%).
- Kontrahent spłaca należność bezpośrednio na konto faktora.
- Po otrzymaniu płatności od kontrahenta, faktor przekazuje przedsiębiorcy pozostałą część kwoty, pomniejszoną o prowizję i ewentualne opłaty.
Przykład: Firma transportowa wystawia fakturę na 10 000 zł z terminem płatności 60 dni. Przekazuje ją do faktora, który natychmiast wypłaca 8 000 zł. Po 60 dniach, gdy kontrahent zapłaci fakturę, firma otrzymuje pozostałe 2 000 zł pomniejszone o prowizję.
Warto zaznaczyć, że faktoring jest dostępny również online, co znacznie przyspiesza cały proces.
Zobacz również inne rozwiązania płatnicze od Przelewy24
Rodzaje faktoringu – czym się różnią
Na rynku dostępnych jest kilka rodzajów faktoringu, które można dobrać w zależności od potrzeb firmy:
- Faktoring pełny (bez regresu) – faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta.
- Faktoring niepełny (z regresem) – ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje po stronie przedsiębiorcy.
- Faktoring mieszany – ryzyko dzielone jest między faktora a przedsiębiorcę.
- Faktoring jawny – kontrahent jest informowany o cesji wierzytelności.
- Faktoring cichy (tajny) – kontrahent nie jest informowany o przekazaniu faktury faktorowi.
- Faktoring odwrócony – finansowanie dotyczy zobowiązań firmy, a nie należności.
Każdy z tych rodzajów ma swoje zalety i zastosowania – np. faktoring pełny chroni przed ryzykiem niewypłacalności kontrahenta, a faktoring cichy sprawdzi się tam, gdzie relacje z klientami wymagają dyskrecji. Wybór odpowiedniego rodzaju zależy od potrzeb firmy oraz charakterystyki współpracy z kontrahentami.
Narzędzia wspierające zarządzanie należnościami
Warto pamiętać, że skuteczne zarządzanie płynnością finansową to nie tylko wybór odpowiedniego rodzaju finansowania, ale również korzystanie z nowoczesnych rozwiązań płatniczych. Przelewy24 oferują narzędzia, które mogą usprawnić procesy finansowe w firmie, np.:
- Masowe faktury – umożliwiają automatyczne wystawianie i obsługę dużej liczby faktur, co znacznie przyspiesza rozliczenia z kontrahentami.
- Raportowanie – pozwala na bieżąco analizować przepływy finansowe i efektywnie zarządzać należnościami.
W połączeniu z usługami faktoringowymi, takie narzędzia pomagają firmom utrzymać płynność i sprawnie rozwijać działalność.
Czym różni się faktoring od kredytu?
Oba rozwiązania służą poprawie płynności finansowej, jednak różnią się pod kilkoma względami:
- Zabezpieczenie: faktoring opiera się na wystawionych fakturach, natomiast kredyt wymaga najczęściej zabezpieczenia w postaci majątku firmy.
- Dostępność: faktoring jest łatwiej dostępny, szczególnie dla nowych firm, które mają utrudniony dostęp do kredytowania.
- Elastyczność: faktoring można uruchomić niemal od razu po wystawieniu faktury, bez długich procedur bankowych.
Faktoring jest łatwiej dostępny, szczególnie dla nowych firm lub takich z krótką historią działalności, które mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu bankowego.
Zobacz również inne metody płatności od Przelewy24
Ile kosztuje faktoring?
Koszty faktoringu są zróżnicowane i zależą od kilku czynników: rodzaju faktoringu, wartości faktur, długości okresu finansowania oraz indywidualnych warunków umowy. Najczęstsze opłaty to:
- Prowizja przygotowawcza (np. 1-2% od limitu faktoringowego).
- Prowizja faktoringowa (np. 1-3% od wartości faktury).
- Odsetki od wypłaconej zaliczki (oprocentowanie roczne, np. 3-5%).
W praktyce miesięczny koszt finansowania faktury może wynosić od poniżej 1% do nawet 4-5% wartości brutto faktury (najdrożej jest w tzw. faktoringu cichym).
Przykład wyliczenia kosztów:
Zakładając, że firma korzysta z limitu faktoringowego 400 000 zł, prowizja przygotowawcza wynosi 1,22%, prowizja faktoringowa 2%, a oprocentowanie 3,6% w skali roku. Przy fakturze na 12 300 zł i 30-dniowym finansowaniu, łączny koszt może wynieść ok. 5 154 zł.
A jeśli potrzebujesz dodatkowych środków na rozwój swojego biznesu, sprawdź finansowanie dla firm nawet do 300 000 zł dzięki usłudze Przelewy24 Finance.
Podsumowanie
Faktoring to nowoczesna forma finansowania, która może znacząco poprawić płynność finansową przedsiębiorstwa. Dzięki szybkiemu dostępowi do środków za wystawione faktury, firmy zyskują stabilność finansową i większą swobodę w realizacji swoich planów biznesowych.
FAQ
- Czy faktoring jest opłacalny dla małych firm? Tak, szczególnie dla przedsiębiorstw z problemami z płynnością finansową.
- Czy można korzystać z faktoringu jednorazowo? Tak, niektóre firmy oferują możliwość jednorazowego finansowania faktur.
- Czy faktoring wpływa na zdolność kredytową firmy? Nie, faktoring nie obniża zdolności kredytowej, ponieważ nie jest klasyfikowany jako zadłużenie.
